微信小程序以“方便、快捷、無(wú)需下載、安全穩(wěn)定”的特點(diǎn)吸引了眾多品牌。特別是對(duì)于電子商務(wù)運(yùn)營(yíng)商來(lái)說(shuō)，更具有優(yōu)勢(shì)。用戶可以通過(guò)小程序完成在線交易，而無(wú)需下載應(yīng)用程序。但每件事都有它的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。在通過(guò)微信支付開(kāi)放閉環(huán)支付的過(guò)程中，很多平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商發(fā)現(xiàn)了兩個(gè)問(wèn)題。一是電商app下進(jìn)入者眾多，資金結(jié)算非常復(fù)雜。二是資金進(jìn)入平臺(tái)虛擬賬戶，然后結(jié)算給商戶。這一過(guò)程觸及監(jiān)管嚴(yán)厲打擊的“兩個(gè)干凈”問(wèn)題。因此，我們需要利用分系統(tǒng)來(lái)解決上述問(wèn)題。

　　什么是小程序分賬系統(tǒng)?

　　分賬制度，顧名思義，就是將資金合理、快速地分割，并結(jié)算到相應(yīng)的子賬戶方。此處描述的分賬方可以是進(jìn)入者、代理商、分銷商、外賣等。小程序電子商務(wù)平臺(tái)可以根據(jù)自身實(shí)際業(yè)務(wù)情況設(shè)置相應(yīng)的利潤(rùn)分成規(guī)則。整個(gè)過(guò)程如下：

　　買方支付→系統(tǒng)對(duì)賬→結(jié)算資金拆分→信息傳輸?shù)絻?nèi)部銀行賬戶→T+1銀行根據(jù)平臺(tái)利潤(rùn)分成比例進(jìn)行分賬→資金進(jìn)入不同子賬戶方賬戶。

　　我們能解決二清的問(wèn)題嗎?

　　該系統(tǒng)不能獨(dú)立運(yùn)行，必須依靠持牌機(jī)構(gòu)。以himall分賬系統(tǒng)為例，系統(tǒng)部署在銀行服務(wù)器上，平臺(tái)企業(yè)需要在銀行開(kāi)立內(nèi)部賬戶進(jìn)行資金清算和結(jié)算。買家消費(fèi)后，資金通過(guò)支付渠道進(jìn)入銀行內(nèi)部賬戶，銀行實(shí)施結(jié)算。在整個(gè)過(guò)程中，銀行的結(jié)算是按照平臺(tái)事先設(shè)定的比例進(jìn)行的，不能中途修改，以保證資金的安全隔離。銀行擁有支付牌照，可以解決小程序平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　如何接入分賬系統(tǒng)?

　　分賬系統(tǒng)是SaaS版本的軟件。小程序平臺(tái)可以調(diào)用子賬戶系統(tǒng)的API接口，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)分賬。過(guò)程如下：

　　協(xié)商合作→資質(zhì)審核(資質(zhì)一般是企業(yè)的業(yè)務(wù)資質(zhì)，銀行需要對(duì)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行風(fēng)控審核)→簽訂合同→支付服務(wù)費(fèi)→技術(shù)聯(lián)調(diào)→上線實(shí)施。

　　以上過(guò)程約3周，技術(shù)聯(lián)調(diào)約1周，銀行資質(zhì)審核約2周。

　　分賬系統(tǒng)對(duì)于小程序具有重要意義，是網(wǎng)上交易信任的重要組成部分。隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，監(jiān)管部門將出臺(tái)相應(yīng)的政策來(lái)規(guī)范市場(chǎng)，營(yíng)造誠(chéng)信的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物環(huán)境。截至目前，不少家電企業(yè)因財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)紛紛下挫，這也給國(guó)內(nèi)其他電子商務(wù)企業(yè)敲響了警鐘。電子商務(wù)的未來(lái)在哪里？我不知道，但只要我們能掌握賬戶共享系統(tǒng)的利劍，還是很不錯(cuò)的。