微信小程序以“方便、快捷、無記憶、安全穩(wěn)定”的特點吸引了眾多企業(yè)。特別是對于電商運營商來說，更具有優(yōu)勢。用戶可以通過小程序完成在線交易，而無需下載應用程序。但每件事都有它的優(yōu)點和缺點。在通過微信支付開放閉環(huán)支付的過程中，很多平臺運營商發(fā)現了兩個問題。一是電商app下進入者眾多，資金結算非常復雜。二是資金進入平臺虛擬賬戶，然后結算給商戶。這一過程觸及監(jiān)管嚴厲打擊的“二清”問題。因此，我們需要利用子賬戶系統(tǒng)來解決上述問題。

　　什么是小程序分賬系統(tǒng)?

　　分賬系統(tǒng)，顧名思義，就是將資金合理、快速地分割，并結算到相應的分賬。此處描述的分賬可以是入駐商、代理商、分銷商、外賣員等等。小程序電商平臺可以根據自身實際業(yè)務情況設置相應的利潤分成規(guī)則。具體過程如下：

　　買家支付→系統(tǒng)對賬→拆分結算資金→信息傳輸到銀行內部戶→T+1銀行根據平臺的分潤比例實施分賬→資金進入到不同分賬方的賬戶。

　　能解決二清嗎?

　　分賬系統(tǒng)是不可以獨立運作的，它必須依托于持牌機構。以himall分賬系統(tǒng)為例，系統(tǒng)是部署在銀行服務器，平臺型企業(yè)需要在銀行開設一個內部賬戶，用于資金的清結算。買家消費后，資金通過支付渠道進入到銀行內部戶，銀行實施結算。整個過程中，銀行的結算是依據平臺事先設置好的比例進行劃分，中途無法修改，這樣才能夠保證資金的安全隔離。銀行具有支付牌照，所以能夠解決小程序平臺的二清風險。

　　如何接入分賬系統(tǒng)?

　　分賬系統(tǒng)是saas版軟件，小程序平臺調用分賬系統(tǒng)API接口即可實現自動分賬。流程如下：

　　洽談合作→資質審核(資質一般是企業(yè)的經營資質，銀行需要對經營者進行風控審核)→簽訂合同→支付服務費用→技術聯調→實施上線。

　　以上過程約3周，技術聯調約1周，銀行資質審核約2周。

　  分賬系統(tǒng)對于小程序具有重要意義，是網上交易信任的重要組成部分。隨著電子商務的不斷發(fā)展，監(jiān)管部門將出臺相應的政策來規(guī)范市場，營造誠信的網絡購物環(huán)境。截至目前，不少家電企業(yè)因財務風險紛紛下挫，這也給國內其他電子商務企業(yè)敲響了警鐘。有需要分賬系統(tǒng)的商家可以找himall，幫助商家解決二清問題。