第三方支付生態(tài)亂象 監(jiān)管介入生態(tài)驟變

　　發(fā)令槍未響，各路“快”錢已爭(zhēng)相沖上跑道，規(guī)則不明，亂象難免。

　　2010年6月中旬，中國(guó)人民銀行正式對(duì)外公布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，并決定自9月1日起施行，《辦法》的發(fā)布首次明確了第三方支付服務(wù)的法定地位。

　　2010年年底，央行正式公布實(shí)施了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》，對(duì)支付機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)的最基本規(guī)則、申請(qǐng)人資質(zhì)條件等進(jìn)行了細(xì)化，并宣布即時(shí)開始執(zhí)行。隨著該《實(shí)施細(xì)則》正式出臺(tái)，非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)也將走向規(guī)范化。

　　可以預(yù)期，在全新的政策和市場(chǎng)生態(tài)之下，2011年國(guó)內(nèi)第三方支付行業(yè)兼并整合的大幕將拉開。

　　“快”錢熱戰(zhàn)

　　上海浦東陸家嘴金融區(qū)，一幢不太起眼的寫字樓的辦公區(qū)里，整整一面墻上布滿液晶顯示屏，業(yè)務(wù)人員緊盯著屏幕上一刻不停地閃爍變化著的圖表。

　　這是號(hào)稱國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付企業(yè)快錢公司每天都會(huì)出現(xiàn)的工作場(chǎng)景。據(jù)其公布的數(shù)字，2010年，通過該平臺(tái)實(shí)現(xiàn)線上、線下交易的資金總量高達(dá)4500億元人民幣，換言之，這個(gè)晝夜服務(wù)的平臺(tái)每小時(shí)資金流通量超過5000萬元，每秒鐘約1.42萬元。

　　讓錢“快”起來

　　快錢公司總部設(shè)在上海，北京、廣州等中心城市均有分公司，截至2010年10月，它已擁有6700萬注冊(cè)用戶和逾63萬商業(yè)合作伙伴。

　　如果一切順利，這家公司支付平臺(tái)上的資金交易量2011年將達(dá)到10000億元，2012年更會(huì)數(shù)倍增長(zhǎng)至35000億元。

　　快錢公司首席執(zhí)行官關(guān)國(guó)光說，結(jié)算速度的快慢，從根本上說，受經(jīng)濟(jì)的規(guī)模和復(fù)雜程度影響，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，資金交易轉(zhuǎn)換的頻率就越高，而讓錢的流通“快”起來，這是快錢公司命名的初衷。

　　2005年1月，快錢推出國(guó)內(nèi)首個(gè)基于Email和手機(jī)號(hào)碼的綜合支付平臺(tái)，標(biāo)志著我國(guó)電子支付行業(yè)正式起步。

　　這一行業(yè)最初是為解決網(wǎng)上支付銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的問題而誕生，伴隨信息技術(shù)的進(jìn)步，很快發(fā)展成為業(yè)務(wù)種類覆蓋網(wǎng)上支付、電話支付、充值卡支付、電子貨幣發(fā)行、集中代收付等多個(gè)方面的新興行業(yè)。

　　盡管只是一個(gè)“五齡童”，但其成長(zhǎng)速度驚人：自2005年以來，我國(guó)　電子支付產(chǎn)業(yè)連續(xù)4年年均增長(zhǎng)率超過100%，2009年交易量即達(dá)5766億元。

　　中國(guó)信息行業(yè)知名研究和咨詢機(jī)構(gòu)易觀國(guó)際最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2010年前三季度，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)(即線上交易)總規(guī)模達(dá)到7255億元。該機(jī)構(gòu)認(rèn)為，到2010年底前，國(guó)內(nèi)第三方支付市場(chǎng)規(guī)模將輕松突破1萬億元，估算金額可達(dá)10476億元。

　　據(jù)中國(guó)人民銀行2009年統(tǒng)計(jì)，我國(guó)境內(nèi)已有各類電子支付企業(yè)300多家，它們大部分集中在北京、上海、廣東等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，其中既有快錢這類采用線上支付與線下支付相結(jié)合的“大支付”模式的企業(yè)，也有將各個(gè)銀行的網(wǎng)關(guān)接口進(jìn)行整合的電子支付組織。

　　監(jiān)管介入生態(tài)驟變

　　沒有國(guó)家信用支持，缺少權(quán)威部門監(jiān)管，全憑商業(yè)信用和產(chǎn)品創(chuàng)新，國(guó)內(nèi)的電子支付服務(wù)獲得了各大銀行及金融機(jī)構(gòu)、國(guó)內(nèi)和國(guó)際知名企業(yè)，還有廣大用戶的普遍認(rèn)可，這本身多少算是一個(gè)奇跡。

　　但是，當(dāng)奇跡演變?yōu)槌B(tài)，快錢、支付寶、財(cái)付通、易寶支付等名字越來越響亮，普通人日常生活中也越來越青睞甚至依賴這類第三方支付平臺(tái)時(shí)，“正名”就是當(dāng)務(wù)之急了。

　　有來自人民銀行支付結(jié)算司的消息透露，2010年12月《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》出臺(tái)后，可能很快會(huì)正式發(fā)放第三方支付牌照——這意味著，快錢等眾多在政策“灰色地帶”破土而出的電子支付企業(yè)，有望名正言順地在陽光下生長(zhǎng)。

　　業(yè)界認(rèn)為，首批有望獲得牌照的第三方支付企業(yè)中，國(guó)字號(hào)的銀聯(lián)在線極有可能率先沖線，其他名額將由快錢、支付寶、財(cái)付通、易寶支付及資和信等幾家規(guī)模較大的公司瓜分，排名靠后的其他企業(yè)成為“黑馬”的幾率很小。

　　據(jù)悉，在已向人民銀行上?？偛可暾?qǐng)領(lǐng)取牌照的56家上海企業(yè)中，有43家不達(dá)標(biāo)，主要是一些提供預(yù)付卡和收單業(yè)務(wù)的企業(yè)，困擾它們的最大問題是，按照規(guī)定，申請(qǐng)牌照企業(yè)注冊(cè)資本不得少于人民幣5000萬元。

　　由于缺乏明晰的政策監(jiān)管，行業(yè)中人對(duì)什么能做，什么不能做，一直都未達(dá)成清晰的共識(shí)，這讓投資試水的民營(yíng)資本如履薄冰。

　　以阿里巴巴旗下的熱門網(wǎng)站淘寶網(wǎng)為例，按照它現(xiàn)有的交易流程，從消費(fèi)者把貨款打入關(guān)聯(lián)平臺(tái)支付寶，到確認(rèn)到貨轉(zhuǎn)賬，通常有近一周的時(shí)間差，巨額資金在“等待”過程中，是否會(huì)用作他途？一旦監(jiān)管部門介入，可能會(huì)有更多問題浮出水面。

　　阿里巴巴董事長(zhǎng)馬云曾經(jīng)半開玩笑地說，支付寶隨時(shí)準(zhǔn)備捐給國(guó)家。也許，這不完全是一句玩笑話。