微店為什么不能用微信支付了？央行監(jiān)管嚴(yán)？

最近是電商的活動(dòng)周期，無論是哪個(gè)電商平臺(tái)都在摩拳擦掌沖擊，微信也在針對(duì)電商和新零售進(jìn)行更新和改版！

【hishop網(wǎng)訊】昨天上午，不少網(wǎng)友反饋在口袋購物旗下微店（下簡(jiǎn)稱“微店”）內(nèi)已無法使用微信支付進(jìn)行付款。hishop網(wǎng)嘗試在微店內(nèi)下單購買時(shí)發(fā)現(xiàn)，在選擇付款方式的頁面，微信支付已經(jīng)處于灰色不可選中狀態(tài)，下面的紅色提示文字顯示“業(yè)務(wù)調(diào)整暫停使用”。hishop網(wǎng)注意到，昨天消息剛傳出時(shí)，微店支付頁面的紅色提示文字是“維護(hù)中，請(qǐng)使用銀行卡支付，無需開通網(wǎng)銀”。當(dāng)天，微信官方的回復(fù)為：“因系統(tǒng)接口升級(jí)維護(hù)，微店內(nèi)微信支付暫時(shí)無法使用。升級(jí)完成后，用戶可再次選用微信支付完成微店內(nèi)購買支付。”

為什么微店不能用微信支付了？微信支付提示文字的變化又說明了什么？

此前，有媒體報(bào)道蘑菇街等第三方服務(wù)平臺(tái)因“二清”問題被央行約談。我們先來回顧下什么是“二清”。

事實(shí)上，微盟、蘑菇街、有贊、點(diǎn)點(diǎn)客等第三方平臺(tái)都曾面臨“二清”的尷尬。由于不是金融公司，這些平臺(tái)沒有獲得支付牌照的必要。盡管很早就引入了與微信、支付寶等支付機(jī)構(gòu)的合作，但支付機(jī)構(gòu)僅僅是以支付通道的角色介入，并未對(duì)其平臺(tái)本身的賬戶體系進(jìn)行托管。在用戶的錢通過支付通道到帳后，平臺(tái)再從自己的賬上把錢清算給商家，這是典型的“二清”模型。隨著企業(yè)成長(zhǎng)，這些平臺(tái)的手上多多少少都能沉淀下來一筆資金。比如微店為商家提供的7天無理由退款服務(wù)，其原理是消費(fèi)者支付的資金要放在官方賬戶代保管7天，確認(rèn)七天內(nèi)沒有退款退貨行為再釋放給商家。在這7天內(nèi)，這筆資金就被沉淀在了微店的賬上。中國(guó)人行在《關(guān)于提供無牌機(jī)構(gòu)辦理支付業(yè)務(wù)信息線索的函》中提到，央行判斷的核心標(biāo)準(zhǔn)就是無牌支付機(jī)構(gòu)是否在支付業(yè)務(wù)流程中對(duì)客戶資金有處理權(quán)限。第三方平臺(tái)手里的這些沉淀資金，成了監(jiān)管部門眼皮子底下的癢肉。

今年三月，央行曾就電商‘平臺(tái)二清’模式約談了一批第三方平臺(tái)服務(wù)商。業(yè)內(nèi)人士對(duì)此表示：“因?yàn)橘Y本的涌入，不少互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)近年來發(fā)展得很快，但對(duì)于監(jiān)管而言，在合規(guī)性問題沒有解決的情況下，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨著規(guī)模的膨脹與日俱增。央行窗口指導(dǎo)并非是針對(duì)這幾家企業(yè)，而是認(rèn)為對(duì)這些企業(yè)現(xiàn)有的模式進(jìn)行監(jiān)管探路具有非常好的典型意義。如果找到一條可行的道路，以后可以復(fù)制到同類監(jiān)管場(chǎng)景中，甚至有可能對(duì)現(xiàn)行法規(guī)上進(jìn)行相應(yīng)的完善。”

消息人士透露，央行在三月的約談中已經(jīng)要求微信、支付寶等支付平臺(tái)針對(duì)“平臺(tái)二清”進(jìn)行約束，并給予了整改時(shí)間。如何做到合規(guī)？平臺(tái)借助有資質(zhì)的銀行機(jī)構(gòu)存留商家資金，銀行直接劃撥給商家，平臺(tái)服務(wù)商全程不碰錢。hishop網(wǎng)與部分第三方平臺(tái)溝通后得知，這些平臺(tái)大多已借助合作的有資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)完成商家資金的合規(guī)性技術(shù)保障，而微店則不知道處于何種原因成為了那個(gè)不聽話的孩子。此番微信支付接口的斷開，或許是對(duì)壞學(xué)生的懲罰。

微店是口袋購物在2014年1月初上線的手機(jī)開店軟件，目前已聚有7000萬商家，其中不少是個(gè)人小商戶。此次微信支付接口的斷開給這些中小商戶造成了巨大的沖擊，有生鮮產(chǎn)品店主發(fā)帖求助，訂單量減少的預(yù)期讓他們極度害怕生鮮貨品屯壓。微信支付在微信線上零售生態(tài)中無疑占據(jù)重要地位。業(yè)內(nèi)人士透露，微信支付的用戶黏性和付款成功率都非常高，在這個(gè)節(jié)骨眼上強(qiáng)迫消費(fèi)者選用學(xué)習(xí)成本相對(duì)更高的替代方案，對(duì)成交率影響會(huì)非常大。個(gè)人及家庭賣家面對(duì)成交量銳減的狀況卻由于話語權(quán)較低，沒有很好的發(fā)聲渠道，其生存狀態(tài)很容易被人忽視。

“二清”存在資金監(jiān)管盲區(qū)，有可能導(dǎo)致種種經(jīng)濟(jì)問題的發(fā)生。企業(yè)既可能違法利用沉淀資金投資，也存在直接卷款跑路等重大經(jīng)濟(jì)隱患。雖然不清楚央行三月的約談究竟給第三方平臺(tái)留了多少整改的時(shí)間，但在其他平臺(tái)都交了作業(yè)的今天，還沒有完成作業(yè)的微店顯然沒有意識(shí)到其中的風(fēng)險(xiǎn)。如今，微信支付接口的斷開給了微店足夠的反思時(shí)間。

據(jù)了解，和銀行的談判、接口對(duì)接、虛擬開戶是一個(gè)復(fù)雜冗長(zhǎng)的過程，想要獲得支付牌照更是難上加難，可能短時(shí)間內(nèi)微店很難恢復(fù)微信支付的接口?；蛟S這也是提醒的紅字從“維護(hù)中”變成“業(yè)務(wù)調(diào)整暫停使用”的原因。