阿里金融小額貸款三大優(yōu)勢(shì)
在我國(guó)小微企業(yè)蓬勃發(fā)展的新形勢(shì)下，融資難仍舊是許多小微企業(yè)最大的痛。盡管有民生銀行、平安銀行等多家機(jī)構(gòu)采取各項(xiàng)服務(wù)措施，致力于為小微企業(yè)提供更好的融資通道，但是眾多小微企業(yè)融資難的問題短期內(nèi)仍舊難以獲得根本性的改善。因此，在傳統(tǒng)的銀行信貸渠道之外向小微企業(yè)提供融資服務(wù)的小額貸款公司就引起了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。而伴隨著電商平臺(tái)創(chuàng)建而發(fā)展起來的阿里金融小額貸款三大優(yōu)勢(shì)：
(一)高度適應(yīng)了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展新契機(jī)
正是由于信息科技的快速發(fā)展，電商平臺(tái)上才得以匯聚海量的商戶及海量的交易，而海量的交易所產(chǎn)生的海量信息又能夠借助先進(jìn)的技術(shù)進(jìn)行更深入的挖掘和處理。這種在真實(shí)的貿(mào)易背景下產(chǎn)生的交易數(shù)據(jù)比商業(yè)銀行在線下網(wǎng)點(diǎn)中獲取的客戶交易數(shù)據(jù)更及時(shí)、更豐富，也因此而更富有吸引力。阿里金融小額貸款模式的基礎(chǔ)是阿里系龐大的電商生態(tài)系統(tǒng)，這使得阿里金融能夠?qū)ι暾?qǐng)貸款的商戶做深入的分析和了解。阿里金融通過將商戶日常交易信息進(jìn)行整合處理，形成龐大的商戶信息數(shù)據(jù)庫，不但包括了商戶的商業(yè)交易情況，還包括了其商業(yè)信譽(yù)、現(xiàn)金流動(dòng)、銷售狀況等更豐富詳盡的情況，這就使得阿里金融可以更方便、更深入地了解小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，能夠?qū)Ａ恐行∩虘舻男畔⒂兄嬷茉數(shù)陌盐?，從而使借款方與放款方信息不對(duì)稱的狀況得到改善，并從源頭上更好地把控了風(fēng)險(xiǎn)。
(二)阿里金融充分利用利基戰(zhàn)略并在互聯(lián)網(wǎng)融資這個(gè)專業(yè)市場(chǎng)獲得成功
顯然，阿里金融開展小額貸款業(yè)務(wù)的確堪稱找準(zhǔn)了利基市場(chǎng)。利基市場(chǎng)(Niche market)理論認(rèn)為：在市場(chǎng)上，存在著一些高度專門化的需求市場(chǎng)。菲利普科特勒曾在其《營(yíng)銷管理》一書中指出：利基是一個(gè)小市場(chǎng)并且它的需要沒有被服務(wù)好，或者仍舊有獲取利益的基礎(chǔ)。他認(rèn)為，在一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)中，總會(huì)存在一定數(shù)量的市場(chǎng)利基者，它們的戰(zhàn)略與該市場(chǎng)中的領(lǐng)先者、追隨者有所不同。市場(chǎng)利基者要通過市場(chǎng)細(xì)分、再細(xì)分，選擇一個(gè)未被服務(wù)好的利基市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷，然后再在利基中做大市場(chǎng)。
(三)在減緩信息不對(duì)稱、防范道德風(fēng)險(xiǎn)、降低監(jiān)督成本等方面均實(shí)現(xiàn)了一定的突破
阿里金融通過了解申請(qǐng)者完整的網(wǎng)上交易信息、訂單情況、信用評(píng)價(jià)等多項(xiàng)信息，多維度地對(duì)申請(qǐng)者進(jìn)行評(píng)估，由于決策信息較為充分，借貸雙方的信息透明度顯著增強(qiáng)，放款者與借款者之間信息不對(duì)稱的傳統(tǒng)格局被打破，阿里金融從貸款之初就掌握了主動(dòng)，能夠較好地從源頭把控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
由于對(duì)平臺(tái)商戶可以采用對(duì)網(wǎng)絡(luò)店鋪或者賬號(hào)進(jìn)行關(guān)停的處罰措施，阿里金融大大抬高了申請(qǐng)者違約的成本，從而將道德風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的概率大大降低。
阿里金融在整個(gè)貸款流程中大量采用先進(jìn)的IT技術(shù)代替?zhèn)鹘y(tǒng)的人工服務(wù)，通過IT技術(shù)建立模型并對(duì)客戶的交易信息、信用狀況、資金流向等大量而詳盡的數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析，很大程度上取代了面對(duì)面的人工核實(shí)方式。
阿里金融小額貸款模式是一種將龐大的電商平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理、龐大的網(wǎng)絡(luò)商戶群體、先進(jìn)的技術(shù)風(fēng)控體系作為核心競(jìng)爭(zhēng)力的貸款模式，它的發(fā)展高度依賴阿里巴巴電商平臺(tái)、淘寶及天貓電商平臺(tái)以及支付寶賬戶體系等構(gòu)建的一整套完整的生態(tài)系統(tǒng)，無論是對(duì)于平臺(tái)的系統(tǒng)建設(shè)與運(yùn)營(yíng)維護(hù)，還是對(duì)海量商戶的日常管理，其難度都很大，足以構(gòu)成一道高高的進(jìn)入壁壘。
