大學(xué)生分期貸款平臺 三年內(nèi)80%將被淘汰

　　8月26日，Hishop獲悉，金融搜索平臺融360公布了《2015年大學(xué)生消費(fèi)分期調(diào)查報(bào)告》，通過對30家諸如分期樂、趣分期等將目標(biāo)人群定位在大學(xué)生分期貸款平臺研究發(fā)現(xiàn)：近七成平臺成立于2014年，其中北京地區(qū)最熱門，有近四成大學(xué)生分期借貸來源于P2P，而過半平臺的產(chǎn)品分期費(fèi)率不明確，且各平臺間逾期后果相差高達(dá)60倍。

　　報(bào)告顯示，在這些平臺中，近70%成立于2014年，而截至8月20日，2015年成立平臺數(shù)僅占20%。融360分析認(rèn)為，2014年是分期平臺的爆發(fā)期，而今已進(jìn)入了激烈的競爭階段。

　　從成立地點(diǎn)來看，北京以超過30%的絕對優(yōu)勢位居第一，廣東位居第二，占比僅為北京的二分之一，浙江、上海緊隨其后。不難看出，大學(xué)生分期貸款平臺大多分布在經(jīng)濟(jì)、文化中心，而這些地方高校云集，大學(xué)生們的消費(fèi)觀也由于環(huán)境的影響普遍較強(qiáng)。

　　Hishop從數(shù)據(jù)中了解到，以P2P平臺債權(quán)轉(zhuǎn)讓為借貸資金來源的平臺占37%，其余為自有資本或融資資金為主要資金來源的平臺;超三成平臺獲得風(fēng)險(xiǎn)投資，其中分期樂已完成C輪融資，趣分期已完成E輪融資。融360表示，這不僅間接說明了近四成大學(xué)生分期借貸資金來源于P2P，同時(shí)也這意味著大學(xué)生消費(fèi)分期市場十分被看好。

　　然而，市場競爭使得市場上有一些機(jī)構(gòu)完全不顧學(xué)生的還貸能力，一方面在營銷端進(jìn)行大肆宣傳，另一方面則暗中抬高貸款利息，以各種名義收取服務(wù)費(fèi)用的情況屢見不鮮。因此，在選擇分期產(chǎn)品時(shí)，了解公司和分期費(fèi)率等產(chǎn)品信息，明確逾期后果顯得尤其重要。

　　報(bào)告中，融360對這些平臺從產(chǎn)品的分期實(shí)體類別、申請條件、需提交的材料、額度、期數(shù)、費(fèi)率和違約處罰等7個(gè)方面做了詳細(xì)的統(tǒng)計(jì)和分析，結(jié)果顯示，信息透明度最高的三家平臺分別是名校貸、喵卡和趣分期;信息透明度最低的三家平臺，分別是瓜牛分期、速學(xué)貸和分期貓。

　　據(jù)調(diào)查，大部分產(chǎn)品可根據(jù)用戶需求自由選擇分期方式，而對于分期費(fèi)率，僅有37%的平臺有較為明確的標(biāo)準(zhǔn)，63%的平臺分期費(fèi)率仍不明確。此外，融360以購買蘋果6plus金色版16G為例分析發(fā)現(xiàn)，“京東白條”的分期費(fèi)率為12%，阿里“花唄”為8.80%,而網(wǎng)貸平臺最高費(fèi)率達(dá)到了35.96%，雖然最低費(fèi)率為7.74%，但平均費(fèi)率仍高于電商平臺。

　　值得關(guān)注的是，在被調(diào)查的機(jī)構(gòu)中，明確逾期后果和逾期費(fèi)率的平臺占比為64%，逾期費(fèi)率不明確的平臺為36%。在明確逾期費(fèi)率的平臺中，逾期后每日費(fèi)率在1%的平臺占55.56%;逾期費(fèi)率最高的是3%，占比為5.56%，最低的是0.05%，占比為22.22%，最高逾期費(fèi)率與最低逾期費(fèi)率相差60倍。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，借貸平臺客戶借貸信息的不透明，會導(dǎo)致缺乏自控能力的大學(xué)生在不同平臺多次貸款分期的風(fēng)險(xiǎn)加大，蘊(yùn)含了巨大的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，可能重蹈當(dāng)年大學(xué)生信用卡市場的覆轍。

　　融360貸款分析師認(rèn)為，為了規(guī)范發(fā)展，大學(xué)生分期貸款平臺應(yīng)納入到政府監(jiān)管當(dāng)中，提示風(fēng)險(xiǎn)，共享信息增加信息透明度。經(jīng)過2014年的井噴時(shí)期，商業(yè)模式和競爭格局基本定型，今后將進(jìn)入整合期。而在這段過渡期，資金實(shí)力不強(qiáng)、信息透明度低的平臺將被淘汰，預(yù)計(jì)三年內(nèi)八成平臺將在整合中消失。