京東金融核心價值以及行業(yè)未來格局

　　京東金融近日低調召開了一次包含全部管理層以及1千多員工在內的表彰大會，CEO陳生強首次吐露京東金融核心價值以及行業(yè)未來格局等內容，得以讓外界窺探到這一龐大金融集團的崛起邏輯。

　　今天主要想跟大家聊一聊整個管理團隊到底怎么理解京東金融這個事業(yè)，怎么理解未來要做的事情。

　　我們是一家金融科技公司，而不是一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司。所謂的金融科技公司實際上就是服務金融的一個機構。

　　首先，我們不去跟傳統(tǒng)金融機構搶生意，而是.服務傳統(tǒng)金融機構所服務不了的一些新的需求。第二，堅決不做傳統(tǒng)金融機構的渠道，這一點很重要。所以，我們需要打造一些屬于我們真正的產品，搭建屬于我們自己的場景。第三，我希望我們扮演的是一個金融底層的角色，我們要以大數(shù)據(jù)為基礎，具有風險管理跟風險定價的能力，并且對外輸出這種能力。

　　我們做了什么?

　　所以，在這兩年多的時間，我們實際上也投了好多公司，都跟我們的金融業(yè)務相關。有了這個定位，我們在思考，我們必須搭建自己的核心能力，從整個大的金融核心能力來講，實際上主要是三個。

　　第一個是風控。很簡單，我們定位自己是一家金融科技公司的基礎。我們的很多業(yè)務，白條有風控，供應鏈有風控，支付有風控，財富管理有風控，眾籌也有風控，風控是我們做所有業(yè)務的基礎，沒有這個東西，我們很難立足。

　　第二個是賬戶。實際上賬戶是我們做用戶運營的基礎，作為一家以互聯(lián)網(wǎng)技術為基礎的公司，賬戶是非常重要的。我們整個京東做的都是用戶的生意，我們要做到讓用戶可以通過一個賬戶實現(xiàn)消費、理財、生活支付等等。沒有賬戶，實際上我們的風控也很難發(fā)揮作用。

　　第三個是連接。連接就是發(fā)揮平臺作用，對外構建生態(tài)。我們和傳統(tǒng)金融機構的合作，我們搭建的京東眾創(chuàng)生態(tài)圈，其實就是一種連接。京東金融一直堅持做有長期價值，有社會價值的事情，不光我們自己做，我們還要通過與更多的合作伙伴連接在一起，把這種價值觀輸出去，為更多用戶提供有價值的金融產品和服務。

　　這一兩年的時間，我們都做了什么，取得了什么?

　　我們的供應鏈金融現(xiàn)在在行業(yè)內屬于響亮的品牌。消費金融，是國內第一家做互聯(lián)網(wǎng)消費金融的。產品眾籌，接近50%的市場份額。私募股權融資，9個月時間7個億的募集規(guī)模，也屬于行業(yè)第一。眾創(chuàng)生態(tài)圈，已經是目前業(yè)界最完整的創(chuàng)業(yè)生態(tài)圈。白條的ABS，也是行業(yè)第一個互聯(lián)網(wǎng)消費金融資產證券化的項目。小白理財，市場上最為創(chuàng)新的理財產品，這個產品，不僅給我們自己帶來了很大的價值，也為合作伙伴提升行業(yè)地位加分不少。

　　京東金融核心價值是什么?

　　其實，取得了這些成績，是與我們的核心價值相關的。下面，我跟大家談下，我們的核心價值是什么?

　　我記得應該是在2013年10月份的時候，我在美國，有一天跟老劉(京東創(chuàng)始人、董事局主席兼首席執(zhí)行官劉強東)聊天，當時我就問他，你對金融有什么要求?然后他提了兩點，第一點，最苦最累的活是最有長期價值的，要堅持去做，就像京東的物流?，F(xiàn)在大家可以發(fā)現(xiàn)，越來越多的人是因為京東的物流選擇了京東的電商，物流已經變成了我們真正的核心的優(yōu)勢。老劉提的第二點是，如果有100塊錢，你賺70塊錢就可以了，剩下30塊錢留給別人去賺。

　　所以，我們怎么搭建起屬于自己核心價值的東西，才會有了剛才講的包括風控、賬戶以及連接，從整個公司角度來講，只有實現(xiàn)這三點，我們才會有真正的核心價值。

　　之前有個投資人跟我聊，如果我們給人貸款這個行業(yè)跟滴滴打車一樣，都搞補貼怎么樣?我說，我倒想看看誰能給補貼。貸款這件事，錢放出去了，還得考慮怎么收回來。風控是我們的核心能力，能夠把壞賬率控制到一定的比例，這個活不是誰都能干的。實際上我們做的七大體系，包括供應鏈金融、消費金融、眾籌、財富管理、保險、支付、證券。這七大體系，每個業(yè)務體系都可以建立起自己的核心能力。

　　前一陣子一個朋友問我，你們消費金融的凈資產回報率是多少?實際上，凈資產回報率只是消費金融盈利的其中一種模式，而整個消費金融團隊依靠打造出來的風控核心，至少有五種盈利模式。凈資產回報率屬于大家常說的羊毛出在豬身上的那只羊，而我們還有四頭豬。大家可以拭目以待這四頭豬的產生。

　　再舉一個例子，大家知道眾籌最大的價值在哪呢?我記得當時剛開始做眾籌的時候是因為我對一些科技類的產品比較有興趣，再加上消費升級，做完實物眾籌，接著我們開始做私募股權融資，但實際上，實物眾籌、私募股權融資其實已經變成眾創(chuàng)生態(tài)的一個環(huán)節(jié)。整個眾籌體系截止到目前為止通過私募股權融資和眾創(chuàng)生態(tài)，已經擁有了接近100家的創(chuàng)業(yè)公司的股份，誰說這些公司未來不會成為獨角獸甚至蘋果呢?

　　京東金融的企業(yè)信仰是什么?

　　下面，是我今天要重點要講的一個東西，企業(yè)信仰。

　　這兩年整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)基本上屬于風生水起，隨隨便便做一個公司就能融到錢，估值1億美金、2億美金、3億美金，甚至10億美金。最近陸陸續(xù)續(xù)一堆跑路的公司，有卷了10億人民幣的，有卷了100億人民幣的。大家做很多事情的時候，更多的是在看眼前，做“B2VC“的活，很浮躁。

　　從我的角度，我希望把這家公司做得很長久，我希望這是一個我一輩子做不完的事情。所以，我在想，是什么可以支撐我們到達這個目標呢?最后我想到信仰這個詞，企業(yè)信仰。

　　這里邊包括幾個層面。

　　第一是堅定。我們應該有足夠堅定的信念，才可以把一些東西堅持下去。一方面是在方向上，我們做什么不做什么，我們要堅持做有長期價值的東西，有社會價值的東西。另一方面已經想好的事情，決定的事情一定要堅持做下去，不要左右搖擺。

　　第二是簡單。兩點，一是做個簡單、純粹的人，大家簡簡單單去溝通，包括有了一個明確的想好的事情，決定了核心，大家都認可了，就去做。還有簡單的事兒，我們怎么樣把一個看似復雜的事情找出真正的本質。

　　第三，追求極致。對京東金融來說，120分是及格分，60分萬歲或者80分差不多的心理是絕對不可以的。當年我進京東之后，我對自己有一個要求，就是每一次做的事情都能夠超出老板的預期，所以120分是及格分應該是我們的信仰。

　　第四，協(xié)同，抱團“走出去“。我想跟大家談得更多的也是協(xié)同，我們這個企業(yè)，不管是現(xiàn)在還是將來，最大的敵人始終就是我們自己。在這一行，我們永遠都是在創(chuàng)業(yè)的過程中，永遠都是在危機的狀況，沒有狼性，沒有協(xié)同的企業(yè)根本活不長久。我們花了兩年時間搭建了七大業(yè)務體系，未來我們”走出去“應該靠的是幾大體系的協(xié)同，而不是各自為政。

　　第五，用戶體驗。用戶體驗在京東價值觀里面屬于一個很重要的點，我記得有一段時間，我說我是京東金融的首席體驗官。做任何事情，都應該以不傷害用戶利益為最高的原則，這是我們的底線、誰也不能挑戰(zhàn)。做金融賺錢是很容易的事，但我們不能去賺那些快錢、傻錢，這不符合我們的價值觀。一次傷害用戶利益的行為，都有可能成為我們這個企業(yè)一輩子的污點，尤其是做金融這個行業(yè)，信用是我們的根基，不管任何時候，都是第一位的。另一方面是體驗，我們要多站在用戶的角度上去做產品，我曾在經營分析會上說，我們要多招一些處女座的人做UED。

　　第六，創(chuàng)新。兩年多的時間，我們取得了這點的成績，離不開創(chuàng)新和探索。如果沒有這些東西，我們充其量只是一個渠道商，不會有這么的合作伙伴。我希望大家能夠繼續(xù)保持對創(chuàng)新的追求，把創(chuàng)新變成一個習慣。

　　我們的個人信仰是什么?

　　剛才講的是企業(yè)信仰，我想大家可能會說關我什么事，到底跟我們有什么樣的關系。這只是你老陳想做的東西，或者跟其他的高管有關系，它跟下面的員工有什么關系?

　　實際上企業(yè)信仰跟個人信仰是有非常緊密的關系。舉一個例子，這兩天我陸陸續(xù)續(xù)看到一些在座同學發(fā)過來的一些微信聊天的截圖，起碼兩個都是同樣的，某某公司現(xiàn)在正在做金融相關的東西，定向在京東金融挖人，開薪水基本上都是高于目前的薪水。

　　這里我要講一下，現(xiàn)在外面的誘惑很多，包括很多創(chuàng)業(yè)公司。我們中間一些人說，世界那么大，我想去看看。然后最近陸陸續(xù)續(xù)有一些同學又都回來了，有些人跟我曾經聊過，我說為什么要走呢?他說因為覺得我們有很多問題，資源也總是不夠，內部協(xié)調有時候也挺費勁。走了一段時間，他們發(fā)現(xiàn)外面的世界一樣，甚至更嚴重。

　　還有人問我，你為什么繼續(xù)在京東金融做，而不是自己出去創(chuàng)業(yè)?對這個問題我是這么回答的，我說如果幾年前我不是在京東，那一定不會有我的今天。因為在這個世界上幾億、幾十億美金的公司會有很多，但和一個幾百億美金市值的公司共同成長的機會很少。最近有市場報告說，2014年、2015年獲得A輪融資的90%左右出現(xiàn)問題了。

　　所以說，雖然外面機會很多，但是京東金融是一家有機會變成一個百億美金市值以上的公司，變成一家偉大的公司。我們在座的每一位都有機會陪伴并見證公司的成長，隨著公司的成長，個人也可以得到更多的發(fā)展空間和機會，也得到成長和積累，這種機會對于每個人來說都不多。

　　記得同樣是在2013年，我和老劉說，我有個請求，就是如果京東金融做不好，是我無能，如果做好了，我希望核心的管理層能夠財務自由，老劉一點遲疑都沒有的說：成交。老劉拿出了京東金融20%的股份作為員工激勵，在座的很多同學，手上也都有京東金融的股票了，現(xiàn)在只是個開始，這些股票最終能值多少錢，需要靠我們共同努力去實現(xiàn)。

　　行業(yè)格局未來如何?

　　前面講這么多，最后落在當下，談一談我們的挑戰(zhàn)。

　　第一，整個經濟在下行，這實際上對我們這個行業(yè)也會有影響，包括信貸業(yè)務，實際上風險會變大。

　　第二，行業(yè)端來看，自從我們融資后，陸陸續(xù)續(xù)好幾個公司都在講融到資了。再加上近期陸陸續(xù)續(xù)爆出來的一些行業(yè)風險，我判斷，這一兩年行業(yè)格局就會處定下來，搶占制高點之戰(zhàn)已經打響。

　　京東金融核心價值以及行業(yè)未來格局等內容就介紹完了，最后，感謝大家，2014年、2015年，在大家共同努力下，我們取得一定的成績，我也代表整個金融管理層感謝在座的各位，包括感謝集團總部、集團的各子公司同事的幫助，感謝你們一路的陪伴。