五大銀行系P2P路途迥異：或飆升或退出
曾經(jīng)被人津津樂(lè)道的五大銀行系P2P路途迥異，他們分別是民生易貸、開(kāi)鑫貸、陸金所、小馬bank和招商銀行小企業(yè)E家。
陸金所
累計(jì)交易超8000億元
在上述5家P2P平臺(tái)中，陸金所無(wú)疑是超級(jí)巨無(wú)霸，2015年上半年，陸金所總交易量為5122億元，同比增長(zhǎng)超過(guò)10倍，個(gè)人零售端交易量1139億元(其中P2P交易量135億元)，同比增長(zhǎng)逾4倍，機(jī)構(gòu)端交易量3983億元，同比增長(zhǎng)超過(guò)15倍。截至2015年6月末，陸金所累計(jì)總交易量達(dá)到8015億元，包括個(gè)人零售端2013億元，機(jī)構(gòu)端6002億元。
這一數(shù)據(jù)絕對(duì)是銀行系P2P中的翹楚，民生易貸在第一年成交額達(dá)到了80億元已經(jīng)是天文數(shù)字，而陸金所累計(jì)交易額8000億元，足足是其百倍的規(guī)模。
而陸金所的豪賭更在于其經(jīng)營(yíng)策略，對(duì)于營(yíng)銷策略的投入，陸金所絕對(duì)是大手筆。在剛剛過(guò)去的春節(jié)，陸金所發(fā)給了每一位老客戶2016年紅包，投資1萬(wàn)元即可用116元的紅包返現(xiàn)，如果是新手用戶，還額外有一張50元的紅包，而投資零活寶可以隨時(shí)取出，也就是說(shuō)只要將1萬(wàn)元錢在陸金所停留一天，就可以獲得最高166元的現(xiàn)金回報(bào)。
而在拉人頭方面，陸金所也是行業(yè)內(nèi)最高的，每邀請(qǐng)一位好友在陸金所投資，平均1人次就可以獲得400元獎(jiǎng)勵(lì)，其規(guī)定只要拉夠2名好友參與投資就可以獲得100元紅包。根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，其他平臺(tái)雖然邀請(qǐng)好友注冊(cè)投資均有數(shù)目不等的獎(jiǎng)勵(lì)，但大多在每人次30元左右，陸金所給出的回報(bào)幾乎翻倍。
砸下重金營(yíng)銷后，陸金所的成績(jī)確實(shí)不俗，天天基金網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，目前代銷基金數(shù)量超過(guò)2000只的只有10家機(jī)構(gòu)，陸金所從最初的排不上號(hào)到如今的已經(jīng)位列第十位，與天天基金逾300只基金的差距進(jìn)一步縮小，與好買網(wǎng)和數(shù)米基金網(wǎng)之間的差距更是不足百只。
民生易貸、小企業(yè)E家
回歸銀行本源
去年，應(yīng)該說(shuō)是民生易貸、小企業(yè)E家回歸本源的一年，從兩家平臺(tái)的整體年化收益率來(lái)看，穩(wěn)扎穩(wěn)打，走的是傳統(tǒng)銀行風(fēng)控的路子。
銀行系P2P與普通P2P平臺(tái)的最直觀差異就是產(chǎn)品收益率，傳統(tǒng)P2P平臺(tái)動(dòng)輒10%年化收益率的產(chǎn)品屢見(jiàn)不鮮，但對(duì)于銀行系P2P而言，產(chǎn)品收益率超過(guò)6%都屬于收益高的，也通常是被秒殺的。
在近期民生易貸的產(chǎn)品頁(yè)面上，標(biāo)的年化預(yù)期收益率大多在6%以下，單個(gè)標(biāo)的募集金額在500萬(wàn)元到2000萬(wàn)元不等，且期限相對(duì)于其他P2P平臺(tái)產(chǎn)品較短，標(biāo)的基本為半年左右時(shí)間，這樣對(duì)于投資者而言，收益率與流動(dòng)性可以兼顧。
在投資標(biāo)的方面，民生易貸和小企業(yè)E家選取的基本都是國(guó)企項(xiàng)目、大型集團(tuán)或保理資產(chǎn)。例如民生易貸近期發(fā)行的華庭雅韻系列，項(xiàng)目說(shuō)明中寫明，該項(xiàng)目資產(chǎn)為某大型機(jī)構(gòu)持有的優(yōu)質(zhì)金融資產(chǎn);該金融資產(chǎn)實(shí)際投向?yàn)楦＝炒笮头康禺a(chǎn)開(kāi)發(fā)商集團(tuán)下屬全資子公司，資金擬用于開(kāi)發(fā)上海市某核心地塊，該項(xiàng)目由融資方母公司50%股權(quán)質(zhì)押進(jìn)行擔(dān)保，集團(tuán)和融資方母公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保。這無(wú)疑給投資者吃了一顆定心丸。
小馬bank
重新整合為有氧金融
國(guó)內(nèi)較早嘗試類P2P業(yè)務(wù)的包商銀行小馬bank，在長(zhǎng)期無(wú)新標(biāo)之后，終于重新整合為有氧金融，未來(lái)將作為直銷銀行成為包商銀行的一分子。
公告顯示，自2015年12月25日起，小馬bank的服務(wù)將逐步轉(zhuǎn)入到有氧金融平臺(tái)，2016年4月30日15時(shí)將正式關(guān)閉原有小馬bank所有功能。也就是說(shuō)，小馬bank從2014年6月份到2016年4月份，實(shí)際成長(zhǎng)周期不足兩年。
與小馬bank命運(yùn)類似的還包括齊商銀行的齊樂(lè)融融E平臺(tái)，后者自去年1月份后再無(wú)新標(biāo)。去年9月份，因重大信息披露不充分、交易極不活躍等原因， 齊樂(lè)融融E被評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)列入黑名單。
開(kāi)鑫貸
平均到期收益率9.06%
在5家平臺(tái)中，開(kāi)鑫貸是發(fā)展最穩(wěn)健的一家。開(kāi)鑫貸數(shù)據(jù)顯示，平臺(tái)2015年全年成交90.65億元，為用戶創(chuàng)造收益3.76億元;平均到期收益率9.06%，遠(yuǎn)超過(guò)銀行理財(cái)和貨幣基金收益。成交金額增長(zhǎng)123.28%，注冊(cè)用戶增長(zhǎng)110.33%，繼續(xù)保持了高速穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
開(kāi)鑫貸2015年年報(bào)顯示，開(kāi)鑫貸通過(guò)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，投資人均按時(shí)甚至提前收回了投資本息，保持了零逾期的行業(yè)記錄。同時(shí)，其率先實(shí)現(xiàn)保本盈利，盈利600萬(wàn)元。
數(shù)據(jù)顯示，開(kāi)鑫貸用戶主要集中在江蘇、北京、上海、廣州等地，其中，江蘇用戶占比57.73%，北京用戶占比7.88%，上海用戶占比4.93%。
綜上所訴，五大銀行系P2P路途迥異。原小馬bank經(jīng)過(guò)1年多停擺，重新整合升級(jí)為有氧金融，民生易貸也逐漸自謀出路，平安集團(tuán)對(duì)陸金所持股減少，招商小企業(yè)E家也在數(shù)月修整后重新定位，似乎在這兩年時(shí)間里，只有開(kāi)鑫貸選擇了堅(jiān)守。
