“超級網(wǎng)銀”緊逼第三方支付
央行第二代網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)近日已在廣州、深圳等地上線,未來將向全國鋪開。這一被稱為“超級網(wǎng)銀”的新系統(tǒng),可以為個人和單位提供24小時資金匯劃、跨行賬戶和賬務查詢等強大業(yè)務,吸引更多人使用電子支付這一新興支付手段。
“超級網(wǎng)銀”的加入,讓原本就搖擺不定的電子支付市場一陣緊張:“超級網(wǎng)銀”是否擠占第三方支付企業(yè)的市場?兩者是合作還是競爭?
“大腕”入市
這一新系統(tǒng)的亮點在于實現(xiàn)了以往無法做到的跨行實時轉賬功能,且通過統(tǒng)一的操作界面,即可查詢管理多家商業(yè)銀行開立的結算賬戶資金余額和交易明細,并直接向各家銀行發(fā)送交易指令,完成匯款操作,被業(yè)內(nèi)廣泛認為“會對第三方支付市場造成巨大沖擊”。
中國電子商務研究中心分析師方盈芝介紹,第三方支付往往與多家銀行對接,因此客戶可以通過第三方支付的賬號向多家銀行轉賬,且費用很低甚至免費,因此,又貴、又無法實時跨行轉賬的傳統(tǒng)網(wǎng)銀一直處于劣勢。然而,“超級網(wǎng)銀”的誕生扭轉了這一劣勢,且具備第三方支付缺乏的可靠性和安全性。她預計,尤其是轉賬業(yè)務頻繁、且數(shù)目較大的部分客戶將會流向“超級網(wǎng)銀”。
但支付寶、財付通等第三方支付企業(yè)卻看好“超級網(wǎng)銀”。支付寶相關負責人解釋說,網(wǎng)上銀行與第三方支付其實是上下游的關系,網(wǎng)銀其實提供的是接口與結算的功能,而第三方支付則是銀行網(wǎng)上支付的渠道。因此,未來“超級網(wǎng)銀”與第三方支付的對接,也只是上下游的對接,而不是競爭對手的碰面。
另外,第三方支付企業(yè)還擁有兩個銀行網(wǎng)絡支付無法替代的功能。首先,第三方支付具有擔保功能,降低網(wǎng)購轉賬的欺詐風險。其次,第三方支付的核心競爭力并不在網(wǎng)上轉賬,而在于日益人性化的專業(yè)領域電子支付解決方案。例如支付寶、淘寶等網(wǎng)上轉賬業(yè)務只占據(jù)它業(yè)務量的一半,而另一半來自航空、旅游等專業(yè)領域的電子支付解決方案。
也有專家持觀望態(tài)度。易觀國際高級分析師曹飛認為,“超級網(wǎng)銀”剛剛推出,無法界定它與各家銀行的明確關系、業(yè)務范圍,因此需要等待“超級網(wǎng)銀”明確業(yè)務范圍、以及央行發(fā)布進一步監(jiān)管細則,方能界定現(xiàn)有第三方支付企業(yè)的生存空間。
步步緊逼
“超級網(wǎng)銀”的推出,與本月開始實行的《非金融機構支付服務管理辦法》其實密切相關。“兩項都是政府部門為了規(guī)范電子支付體系而做的措施,”曹飛表示,“政府部門此舉將推動電子支付整個市場的擴大,做大蛋糕。”
如果“超級網(wǎng)銀”對接第三方支付,借助“超級網(wǎng)銀”的高效率、第三方支付的個性化服務,電子支付將向傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)延伸。義烏外貿(mào)商人馮亮告訴記者,銀行轉賬服務按照標準化操作,無論企業(yè)大小,轉賬清算的周期是一樣的,但對于他這樣的小企業(yè)來說,外貿(mào)業(yè)務需要更暢通的現(xiàn)金周轉,“如果銀行的服務更加人性化,運用了第三方企業(yè)更靈活的轉賬、清算、分賬方式,將大大方便客戶的個性化需求。”
記者了解到,“超級網(wǎng)銀”推出之際,央行已宣布將第三方支付作為非銀行類金融機構納入其中,也就是說,第三方支付必然對接“超級網(wǎng)銀”,發(fā)揮它在金融增值服務、行業(yè)支付解決方案的優(yōu)勢。
據(jù)中國電子商務研究中心數(shù)據(jù),截至2010年6月,中國網(wǎng)上支付市場交易規(guī)模達4500億元,同比增長71%,但在業(yè)內(nèi)人士看來,這些數(shù)字反映出我國網(wǎng)上支付仍處于起步階段。曹飛告訴記者,銀行系統(tǒng)擁有1200萬億的結算總額,可見網(wǎng)上支付市場有巨大上升空間,如果第三方支付擴大自身優(yōu)勢,可借助“超級網(wǎng)銀”獲得更大發(fā)展。