農(nóng)村供應鏈金融是什么，該如何布局

我國農(nóng)村金融市場主要依賴農(nóng)商行、農(nóng)信社等傳統(tǒng)金融機構，而其網(wǎng)點往往停留在鎮(zhèn)一級，很難深入農(nóng)村市場，嚴重阻礙農(nóng)業(yè)集約化規(guī)模效應的產(chǎn)生和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率的提高。因此，中央政策文件中多次提及“支持三農(nóng)和小微公司，改造并拓展農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈”。在此政策背景下，電商、互聯(lián)網(wǎng)金融公司、三農(nóng)服務商等具備互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新精神的金融機構正加速布局農(nóng)業(yè)領域，以供應鏈為突破口來解決“三農(nóng)”問題。今日咱們重點帶你看看B2B供應鏈金融網(wǎng)站究竟都有哪些，農(nóng)村供應鏈金融商業(yè)模式又都有哪些，幫你一眼看清農(nóng)業(yè)供應鏈金融的布局。

農(nóng)業(yè)供應鏈包含了生產(chǎn)環(huán)節(jié)、流通環(huán)節(jié)及消費環(huán)節(jié)。

農(nóng)村供應鏈生產(chǎn)環(huán)節(jié)又包含了產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后三個環(huán)節(jié)。產(chǎn)前環(huán)節(jié)主要包含土地的準備及農(nóng)資的采購。產(chǎn)中管理主要包含植保、生產(chǎn)管理。產(chǎn)后主要包含倉儲、加工、銷售、物流等服務。

農(nóng)業(yè)供應鏈流通環(huán)節(jié)聚焦于農(nóng)產(chǎn)品從田頭市場到產(chǎn)地批發(fā)市場再到銷地批發(fā)市場的過程。主要是以農(nóng)產(chǎn)品B2B電子商務的方式與互聯(lián)網(wǎng)相融合，包含一畝田、農(nóng)邁天下、中國惠農(nóng)網(wǎng)、綠谷網(wǎng)、樂農(nóng)網(wǎng)等。

農(nóng)業(yè)供應鏈消費環(huán)節(jié)是農(nóng)產(chǎn)品最終到達消費者餐桌的過程。對互聯(lián)網(wǎng)公司而言，主要是B2B生鮮電商商業(yè)模式，聚焦于全國數(shù)千萬餐飲酒店的平時生鮮采購需要，以無線互聯(lián)網(wǎng)的方式匯聚商家需要，以大規(guī)模采購提高市場效率，包含美菜網(wǎng)、小農(nóng)女、鏈菜、鏈農(nóng)、有菜等。

由于生鮮的品質和供應難以標準化，生鮮電商的盈利難題再度凸顯，未來行業(yè)將會出現(xiàn)強者愈強、弱者愈弱的局面。

兩極分化的局面難以扭轉，還在于實際金融交易過程中，由于農(nóng)企和農(nóng)戶存在貸款額度小、經(jīng)營分散及可供抵押資產(chǎn)較少等問題，傳統(tǒng)金融機構難以獲取其真實經(jīng)營狀況和信用水平，往往不愿意提供借貸資金。為解決處于上下游中小農(nóng)企和農(nóng)戶融資問題，因此農(nóng)業(yè)供應鏈金融網(wǎng)站的作用也就凸顯了。

P2P網(wǎng)貸網(wǎng)站的農(nóng)業(yè)供應鏈金融商業(yè)模式一般分為三種類型，分別為通過核心公司、核心數(shù)據(jù)和核心資產(chǎn)切入農(nóng)業(yè)供應鏈金融。

以核心公司切入農(nóng)業(yè)供應鏈金融

這種商業(yè)模式是以核心公司的上下游為服務對象，將資金注入處于上下游中小公司，解決中小公司融資難和供應鏈失衡的問題。P2P網(wǎng)貸網(wǎng)站通過為上游農(nóng)戶和下游供銷商融資，與供應鏈核心公司達成戰(zhàn)略合作。同時，網(wǎng)站還可以通過獲取核心公司下游經(jīng)銷商的銷售數(shù)據(jù)，來完成定價、風控等措施。在這一商業(yè)模式中，核心公司通過管理上游農(nóng)戶和下游供銷商的資金流、物流和信息流，把單個公司的不可控風險轉變?yōu)楣湽菊w的可控風險。

以核心數(shù)據(jù)切入農(nóng)業(yè)供應鏈金融

這種商業(yè)模式對P2P網(wǎng)貸網(wǎng)站的技術要求較高，其商業(yè)模式的重點在于數(shù)據(jù)的獲取能力和建模分析能力。通常電商網(wǎng)站和系統(tǒng)企業(yè)控股的P2P網(wǎng)貸網(wǎng)站會采用這種商業(yè)模式。在這類商業(yè)模式中，電商網(wǎng)站既能掌握商戶交易流水，又能了解到借款人各種消費偏好和信用評級，可以有效控制風險；系統(tǒng)企業(yè)控股的P2P網(wǎng)貸網(wǎng)站會圍繞操作同種系統(tǒng)的公司為其提供相應的金融服務，基于公司運行管理需要的ERP或各類數(shù)據(jù)系統(tǒng)，利用系統(tǒng)上的歷史數(shù)據(jù)尋找融資項目。

以電商網(wǎng)站以京東金融的京農(nóng)貸為例。京東金融和核心公司合作，根據(jù)農(nóng)戶過往訂單等資料給農(nóng)戶授信，農(nóng)戶申請的貸款定向在合作的經(jīng)銷商處采購農(nóng)資，有效防止挪用風險；同時為農(nóng)戶提供銷售渠道，農(nóng)產(chǎn)品銷售回款用于清償網(wǎng)站貸款，從而形成資金閉環(huán)管理，有效降低信用風險。同時可以積累目標客戶的信用數(shù)據(jù)，建立農(nóng)村征信軟件，進而開展云計算、大數(shù)據(jù)等風控商業(yè)模式。

以核心資產(chǎn)切入農(nóng)業(yè)供應鏈金融

這種商業(yè)模式即供應商將基于其與采購商訂立的貨物銷售/服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給保理企業(yè)，由保理企業(yè)向其提供融資服務，保理企業(yè)再將應收賬款的受益權轉讓給P2P網(wǎng)貸網(wǎng)站，到期后商業(yè)保理從供應商處收回本息并支付給P2P網(wǎng)貸網(wǎng)站。這種商業(yè)模式下需通過對合作保理企業(yè)的篩選和授信來控制業(yè)務的風險，主要的風險點在于應收賬款真實性、各環(huán)節(jié)參與方應收賬款壞賬風險。

總體看來，傳統(tǒng)金融機構已經(jīng)不能滿足農(nóng)民日益增長的金融需要，農(nóng)業(yè)供應鏈整合是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的趨勢，通過供應鏈的信用轉移有效配置農(nóng)業(yè)資源，提高上下游公司的經(jīng)濟效益和競爭力。在普遍“資產(chǎn)荒”的市場環(huán)境下，P2P網(wǎng)貸網(wǎng)站通過深耕農(nóng)業(yè)領域、發(fā)展普惠金融，不但可以解決農(nóng)戶融資難的問題，而且可以獲取優(yōu)質資產(chǎn)，享受農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策紅利。對于農(nóng)業(yè)供應鏈金融中存在的風險，P2P網(wǎng)貸網(wǎng)站可以依托現(xiàn)場風控審核人員，積累農(nóng)戶的信息，獲取優(yōu)質的借貸資源，增加涉農(nóng)風險可控性。未來，還可以利用區(qū)塊鏈技術服務農(nóng)業(yè)供應鏈金融，解決上下游信息不對稱的問題。