“超級網(wǎng)銀”面世 網(wǎng)絡(luò)支付是否“國進民退”

9月初央行“超級網(wǎng)銀”正式露面以來，關(guān)于網(wǎng)絡(luò)支付的話題就一直排在熱門排行榜上。最讓人們關(guān)心的莫過于超級網(wǎng)銀是否會擠掉第三方支付的生存空間，一家獨大。而多家第三方支付企業(yè)也手握申請書嚴陣以待，就等著央行發(fā)“通行證”繼續(xù)經(jīng)營。

本土環(huán)境能夠給國外企業(yè)設(shè)置門檻，同樣也能給國內(nèi)企業(yè)制造麻煩。近期“超級網(wǎng)銀”業(yè)務(wù)上線，讓人不禁懷疑網(wǎng)絡(luò)支付領(lǐng)域是否會出現(xiàn)“國進民退”的現(xiàn)象。

以第三方支付為例，被認為是抄襲國外在線支付服務(wù)PayPal的國內(nèi)第三方支付平臺支付寶，不僅成功遏制了PayPal入主中國市場，而且其市場份額遠遠超越了中國化的PayPal——貝寶。目前以交易額計算，支付寶占據(jù)50.6%的市場份額,而貝寶基本上在茍延殘喘。支付寶早已不再將貝寶作為競爭對手，而是瞄準(zhǔn)了PayPal。

2009年7月6日，支付寶用戶數(shù)突破2億，用戶數(shù)和交易筆數(shù)都超過了PayPal，成為全球最大的第三方支付平臺。支付寶總裁邵曉鋒則預(yù)計，3年內(nèi)，支付寶將從絕對交易金額上也超過PayPal。

現(xiàn)在國內(nèi)第三方支付企業(yè)面臨的問題不再是如何對抗國際巨頭對國內(nèi)市場的進攻，而是如何成功走向國際市場。

為什么支付寶能戰(zhàn)勝PayPal？從適者生存的“自然淘汰法則”來解釋,PayPal的失敗實際上就是其本土化的失敗。

PayPal進入中國之初，面臨著多項挑戰(zhàn)。從盈利模式上說，PayPal是向賣家收取每筆交易的手續(xù)費，而當(dāng)時國內(nèi)已經(jīng)出現(xiàn)的支付寶采用的是免費模式。后者無疑對中國消費者更有吸引力；PayPal在國外支持6種貨幣的自由兌換，而受到中國金融政策的限制，PayPal只能提供人民幣的服務(wù)；PayPal屬于非銀行金融機構(gòu)，在國內(nèi)它必須尋求中國銀行體系的支持，并需要為此支付手續(xù)費。因此，“中國版PayPal”貝寶必須做出一系列的改變，其優(yōu)勢因此大打折扣。

而與支付相關(guān)的，還有其背后的電子交易平臺。PayPal背后是eBay，支付寶背后則是淘寶。eBay與淘寶競爭的失利也使得其支付平臺的推廣受到限制。淘寶網(wǎng)雖然模仿的eBay，但是淘寶采用了免費模式，并且增加了保護買家利益的繁瑣程序，使人們可以比較放心地付款。淘寶還放棄了eBay的“競拍”方式，而采用國人比較習(xí)慣的“一口價”。這些創(chuàng)新使得淘寶成功擊退eBay。而喪失了eBay的PayPal貝寶則顯得孤苦無依，弱勢更加明顯。

今天，支付寶已經(jīng)成為中國人熟知并認可的交易手段，在支付寶的強勢之下，PayPal的中國之路將更加艱難。

然而，本土環(huán)境能夠給國外企業(yè)設(shè)置門檻，同樣也能給國內(nèi)企業(yè)制造麻煩。近期央行“超級網(wǎng)銀”業(yè)務(wù)上線，讓人驚呼“國家隊”來了。第三方支付是否也會出現(xiàn)“國進民退”？這是讓支付寶、財付通等民營第三方支付企業(yè)擔(dān)心的問題。依托央行，“超級網(wǎng)銀”具有第三方支付不具備的諸多優(yōu)勢。第三方支付還沒有接入這一系統(tǒng)。“超級網(wǎng)銀”與民營第三方支付爭搶市場的意圖有所顯現(xiàn)。

愿意將“支付寶貢獻給國家”的馬云并沒有將市場拱手相讓的意思，相反阿里巴巴集團宣布，未來5年將對旗下第三方支付平臺支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司投資50億元人民幣。支付寶在擴張中如何處理與“超級網(wǎng)銀”這一“國家隊”的關(guān)系，將考驗馬云的智慧。

中國本土的企業(yè)似乎也遭遇了“本土化”的挑戰(zhàn)。注重用戶體驗的支付寶等民營第三方支付能否勝出，讓我們拭目以待。