央行新規(guī)殺機(jī)重重 第三方支付何去何從?

　　近期，央行第三方支付新規(guī)向社會(huì)發(fā)起了意見征求，即《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，引發(fā)了軒然大波，到底是怎么回事呢?

　　HiShop電商學(xué)院獲悉，央行意見稿堪稱是史上最嚴(yán)的新規(guī)，一旦通過并實(shí)施，第三方支付必將重傷，大公司仍將延續(xù)多元化經(jīng)營的路徑，而小公司可能因競爭壓力退出市場。央行新規(guī)對第三方支付的規(guī)定包括：

　　1、根據(jù)央行《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，用支付賬戶轉(zhuǎn)賬，無論轉(zhuǎn)入還是轉(zhuǎn)出，都只能在支付賬戶與自己的同名銀行借記賬戶之間操作;

　　2、限制轉(zhuǎn)賬支付金額：擁有綜合類支付賬戶的個(gè)人，支付賬戶的余額付款交易年累計(jì)不得超過20萬元;擁有消費(fèi)類支付賬戶的個(gè)人，所有支付賬戶的余額付款交易年累計(jì)不得超過10萬元;

　　3、支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開立支付賬戶。這意味著此前第三方支付爭搶的P2P網(wǎng)貸資金托管業(yè)務(wù)或被禁止。

　　不難看出，央行新規(guī)掩藏在安全、保險(xiǎn)等義正言辭的說法背后，《管理辦法》對第三方支付基本是殺機(jī)重重，雖然留下了一扇窗，但是外面是高層，跳下去也將必死無疑。

　　殺招一、無限提高賬戶門檻

　　意見稿規(guī)定用戶在開設(shè)網(wǎng)上賬戶時(shí)，需要用5種方式來驗(yàn)證身份。也就是說沒有開通第三方支付的用戶，你可能很難再開通賬戶了。

　　按照規(guī)定，很多不能“證明我是我”的用戶，只能回歸到傳統(tǒng)方式：郵局匯款、柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬，因?yàn)橹荒芟蜃约旱木W(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬，大額的必然還是回歸。很多銀行柜臺(tái)的工作量很可能會(huì)激增。

　　如果第三方支付找不到第三種驗(yàn)證方式，無法幫助用戶解決證明“我是我”的問題，或者，需要非常復(fù)雜繁瑣的流程，那結(jié)局就是，用戶放棄開通第三方支付的賬戶。這必將大幅減少第三方支付的新增用戶。

　　殺招二：難以逾越的支付臺(tái)階

　　如果賬號(hào)問題解決了，那接下來就是支付問題。

　　《征求意見稿》進(jìn)行相關(guān)限額管理。支付寶沒了免費(fèi)轉(zhuǎn)賬功能，200元以上商品不能使用快捷支付，單個(gè)客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過5000元!第三方支付勢必因?yàn)轭~度太低而成為“雞肋”!

　　這意味著大部分人停留在5000額度以內(nèi)，因?yàn)閿?shù)字證書、電子簽名在目前條件下很難逾越，超過額度，應(yīng)通過客戶的銀行賬戶辦理，這個(gè)才是核心啊。

　　想想你過五關(guān)斬六將搞定了綜合類支付賬戶，賬戶限額依然不夠買一個(gè)蘋果手機(jī)，超過的額度必須轉(zhuǎn)換到你的銀行APP或者銀行網(wǎng)頁支付上去。那么，我留著第三方支付干嘛呢?直接用銀行支付好了，說的沒錯(cuò)，這就是本次央行新規(guī)的藏得很深的真實(shí)目的。

　　殺招三：大幅壓縮互聯(lián)網(wǎng)金融未來

　　辦法還規(guī)定，“第三方賬戶余額僅限其用于消費(fèi)，不得通過轉(zhuǎn)賬、購買投資理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)等形式進(jìn)行套現(xiàn)或者變相套現(xiàn)。”除了之前的限制賬戶、限制支付之外，這基本是直接斷了第三方支付機(jī)構(gòu)的金融未來。

　　即使這點(diǎn)在執(zhí)行上可能有所松動(dòng)，那么依據(jù)之前的規(guī)定，假設(shè)你要買10萬理財(cái)產(chǎn)品，你需要每天5000元操作20天，想想也是醉了。當(dāng)然，這基本停留在想象中，因?yàn)橹疤嚓P(guān)卡，大部分人走不到這一步。

　　這種做法讓人感到絕望，所謂的互聯(lián)網(wǎng)+先行者，其實(shí)有可能就在給傳統(tǒng)行業(yè)探路，前途未卜的時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)+先探路，等前景看明朗了，傳統(tǒng)行業(yè)可以跟著走了，就可以“卸磨殺驢”。

　　本次央行針對第三方支付的新規(guī)，基本是在把第三方支付逼到死路的節(jié)奏，開賬戶困難重重，開完賬戶支付也困難重重，理財(cái)產(chǎn)品則直接斷掉未來，這就是所謂的假監(jiān)管，真侵略，不禁為第三方支付未來的發(fā)展捏一把汗。

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