京東白條身份惹爭議 不應(yīng)以貸還貸
雙11臨近，京東白條身份惹爭議，Hishop從京東白條客服處證實(shí)，招商銀行和交通銀行已經(jīng)暫停京東白條的信用卡還款通道。
Hishop了解到京東金融和招商銀行信用卡中心，雙方對京東白條的定義有所差異。京東白條被京東金融自己定性為商業(yè)賒購產(chǎn)品，而招行認(rèn)為白條是一款與信用卡類似的貸款產(chǎn)品，不應(yīng)該以貸還貸。
目前，京東的競爭對手阿里螞蟻金服旗下的花唄，并不能使用任何信用卡還款。由于京東白條有30天的免息期，疊加信用卡50多天的免息期，京東白條事實(shí)上最長已可免息購物超過80天。
爭議點(diǎn)：賒購還是信貸
京東白條身份惹爭議，近日有網(wǎng)友稱，招商銀行、交通銀行相繼暫停京東白條的信用卡還款通道。京東白條客服表示，由于銀行方面的原因，現(xiàn)在暫時(shí)不能用招行和交行的信用卡進(jìn)行還款。據(jù)悉，早在9月初招商銀行就采取了措施，9月20日正式關(guān)停。招商銀行信用卡中心也證實(shí)，確實(shí)已經(jīng)關(guān)閉了京東白條的信用卡還款通道。
對于招商銀行關(guān)閉京東白條信用卡還款通道一事，招商銀行信用卡中心表示，信用卡的本質(zhì)是一款先消費(fèi)、后還款的小額信貸工具，而京東白條也具有這一特征，故我們認(rèn)為京東白條是一款與信用卡類似的貸款產(chǎn)品，應(yīng)使用借記卡進(jìn)行還款，不可以以貸還貸。
京東金融官方回應(yīng)稱，京東白條本質(zhì)是賒銷，是京東商城應(yīng)收賬款，屬于商業(yè)信用行為，不是信貸類產(chǎn)品。京東金融一直以來按照法律法規(guī)和監(jiān)管層的要求來推出創(chuàng)新產(chǎn)品，得到了監(jiān)管層的認(rèn)可和大力支持。
那么京東白條，這款被京東金融自己定性為商業(yè)賒銷的產(chǎn)品，到底是不是信貸產(chǎn)品呢?使用銀行信用卡給京東白條還款，是否會將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行?招行、交行叫停白條信用卡還款，其他銀行是否會跟隨呢?南都記者嘗試使用其他銀行信用卡進(jìn)行京東白條還款時(shí)發(fā)現(xiàn)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、中信銀行等國內(nèi)主流銀行的儲蓄卡和信用卡均可為白條還款。此外，北京銀行和南京銀行僅支持信用卡還款，招商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行和寧波銀行則僅支持儲蓄卡。而在網(wǎng)銀還款時(shí)，也有16家銀行的信用卡支持還款。
如果京東白條不是信貸類產(chǎn)品，那么招行交行為什么要關(guān)閉信用卡給京東白條還款的通道呢?易觀智庫高級分析師馬韜分析稱，白條的賒銷形式實(shí)際上也可以看做是電商購物場景的另一種形態(tài)，消費(fèi)者如果更多地用這類新興產(chǎn)品進(jìn)行支付，在一定程度上是動(dòng)了銀行的奶酪。對于創(chuàng)新型的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，不同的商業(yè)銀行肯定會持有不同的態(tài)度，在沒有相應(yīng)的監(jiān)管細(xì)則下，有些銀行肯定相對會謹(jǐn)慎一些，而有些銀行基于跨界合作的理念會相對開放。
超過80天的超長免息
對于京東白條的風(fēng)險(xiǎn)問題，京東金融負(fù)責(zé)人表示，京東白條一直以來由于嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理，壞賬率低于行業(yè)平均水平。京東白條A B S的順利發(fā)行及掛牌交易，充分體現(xiàn)了京東金融所具備的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系已經(jīng)得到市場認(rèn)可。此外，京東金融表示，不僅抓緊自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)，更聯(lián)合騰訊、光大銀行、北銀消費(fèi)金融公司等數(shù)十家金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起成立旨在打擊黑產(chǎn)、維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融安全的互聯(lián)網(wǎng)金融安全聯(lián)盟，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提高。
之前，中信銀行信用卡中心與京東金融跨界融合，推出中信京東白條聯(lián)名卡。中信銀行信用卡中心總裁呂天貴曾表示，中信銀行和京東金融雙方把商業(yè)信用和金融信用疊加，創(chuàng)造了一種可能 ，這種可能就是我們通過多方的數(shù)據(jù)，通過征信系統(tǒng)，讓你的信用比在任何環(huán)境下都得到更高的額度，更大信用的釋放。由于京東白條有30天的免息期，疊加信用卡50多天的免息期，用信用卡還款京東白條，事實(shí)上最長已可免息購物超過80天，這個(gè)也成為京東白條的一大賣點(diǎn)。京東的競爭對手阿里螞蟻金服旗下的花唄，則無此項(xiàng)功能，盡管免息期可達(dá)41天，但必須用借記卡還款。
對于招行關(guān)閉京東白條信用卡還款渠道一事兒，中信銀行信用卡中心方面表示，雖然招行和交行關(guān)閉了京東白條的信用卡還款通道，但是和很多的銀行還是有合作，中信銀行只是其中之一，而對于京東白條身份爭議不便做出評價(jià)。對于中信銀行怎樣防范風(fēng)險(xiǎn)問題，截至發(fā)稿還沒有收到中信銀行信用卡中心的具體回復(fù)。
