企業(yè)網(wǎng)銀“掘金”B2B電子商務

       近年來，我國B2B電子商務市場呈現(xiàn)出突飛猛進的發(fā)展，給企業(yè)帶來更多便利的同時，伴隨而生的是在線支付的安全問題，而銀行信用的介入無疑有助于解決這一問題。

　 “銀行在資金監(jiān)管方面有著先天的優(yōu)勢，一方面客戶對銀行的信用最為認可，另一方面交易過程中資金流和信息流分離，交易資金均在封閉的銀行系統(tǒng)中運行，能夠有效提高交易的安全性。”中國銀行電子銀行部一位人士認為。

　　對于B2B展現(xiàn)出來的良好前景，商業(yè)銀行介入電子商務已成為當前及未來的發(fā)展方向。銀行與B2B電子商務在線交易業(yè)務是相輔相成的關系，一方面，電子商務會給銀行帶來更多的業(yè)務；另一方面，銀行的參與是解決B2B在線支付安全性的根本保證。

　　企業(yè)網(wǎng)銀“掘金”B2B電子商務

　　B2B電子商務經(jīng)歷“幾何級”的增長并且頗具潛力，網(wǎng)上支付交易額成長空間巨大，電子商務這一網(wǎng)絡經(jīng)濟的主力軍，正成為經(jīng)濟發(fā)展的“助推器”。

　　我國B2B電子商務市場展現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的勢頭。艾瑞咨詢最新數(shù)據(jù)顯示，自2005年至2009年，我國B2B電子商務交易規(guī)模自0.65萬億元增長至3.75萬億元左右，年平均增長率為66.88%。2012年，預計B2B電子商務交易規(guī)模將達到9.72萬億元。

　　在金融危機后企業(yè)利用電子商務的意識得到提升。“在金融危機影響下，企業(yè)降低成本、擴大銷售渠道的需求與電子商務平臺的優(yōu)勢相契合，加上電子商務平臺適時推出優(yōu)惠措施，更多企業(yè)開始嘗試電子商務服務。”中行電子銀行部有關人士分析。

　　其中不乏眾多中小企業(yè)的身影。艾瑞咨詢分析認為，一方面，利用電子商務服務的中小企業(yè)的數(shù)量在增加；另一方面，部分原有使用電子商務服務的中小企業(yè)加大了其在電子商務方面的投資力度。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心統(tǒng)計，我國有著4300多萬家中小企業(yè)，其應用電子商務的方式主要以B2B為主，以B2M、B2C和B2G等為輔。

　　在整個電子商務產(chǎn)業(yè)鏈上，電子支付是重中之重的一個環(huán)節(jié)。不過，有業(yè)內(nèi)人士認為，目前B2B電子商務市場仍停留在“線上交易、線下支付”的局面，信息流、資金流、物流的整合仍在進行中，市場競爭格局還未形成。這恰恰為各家銀行企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務提供了新的空間和機會。

　　B2B電子商務的支付服務的現(xiàn)有競爭力量既來自于各家商業(yè)銀行之間，也來自于第三方支付公司。盡管央行頒布的《非金融機構支付服務管理辦法》已經(jīng)于今年9月1日起實施，但短期內(nèi)看，第三方支付平臺無論從信用等級層面還是法律監(jiān)管層面，對B2B交易進行擔保時都仍存在一定障礙，這就需要引入在傳統(tǒng)交易中充當擔保角色的商業(yè)銀行。

　　當前各家銀行的B2B網(wǎng)上支付模式，概擴來說是在電子商務中銀行通過互聯(lián)網(wǎng)提供的企業(yè)賣方與企業(yè)買方之間在線資金結算的服務，實現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)上交易資金的實時支付。

　　中行企業(yè)網(wǎng)銀亦瞄準了B2B這一巨大的市場。為迅速提升中行網(wǎng)銀在電子商務領域的影響力、擴大中行網(wǎng)銀在電子商務類中小企業(yè)的覆蓋率，近期中行在北京、山東、浙江等地相繼召開了電子商務的推介會。

　　中行為B2B在線支付保駕護航

　　B2B交易雙方對大額線上支付的安全信心缺失，解決在線支付安全性問題離不開銀行參與。與B2C和C2C購物網(wǎng)站提供購物、支付、配送等集信息流、資金流和物流于一體的電子商務服務相比，B2B交易由于涉及金額較大，交易各方對資金安全最為關注。

　　 根據(jù)艾瑞咨詢在2009年12月～2010年1月通過iUserSurvey在103家網(wǎng)站上聯(lián)機調(diào)研獲得的310個樣本中，有55.2%的調(diào)研用戶認為大宗產(chǎn)品的在線支付不安全。

　　 艾瑞咨詢認為，B2B在線交易的大額支付的風險性更高，這也是影響B(tài)2B在線交易服務發(fā)展的核心因素之一。

　　 業(yè)內(nèi)人士認為，要想解決大額支付的安全性，除了加強平臺自身的風險控制力度之外，可引進銀行監(jiān)管體系，從根本上就是要解決買賣雙方的信用問題，提高網(wǎng)上支付的安全性。

　　 艾瑞咨詢認為，隨著B2B電子商務的發(fā)展，企業(yè)的在線交易需求也越來越高，銀行可適當?shù)脑黾覤2B業(yè)務接口，與第三方支付工具進行緊密的合作；另外在大宗產(chǎn)品交易的大額支付方面，銀行可考慮推出類似于第三方支付工具的擔保業(yè)務，承擔類似傳統(tǒng)貿(mào)易中“信用證”的功能，降低大額支付的風險性。在大額支付方面，不管是采用何種支付方式，都不能缺少銀行的參與。

　　 “在線支付是電子商務發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，大部分電子商務平臺在加強在線支付安全及信用保障方面的措施有限。”上述中行電子銀行部人士指出，“要提升電子商務支付的安全性，銀行信用的介入是關鍵。”

　　 結合B2B業(yè)務資金結算特點以及交易企業(yè)對安全的考慮，中行將風險防控放在第一位，參照電子商務的業(yè)務模式設計了科學合理的支付結算業(yè)務流程，新推出“B2B直付”和“B2B保付”兩類網(wǎng)上支付產(chǎn)品，打消企業(yè)對在線資金交易安全的擔憂，為企業(yè)的在線支付保駕護航。

　　 “B2B直付”是支持買方企業(yè)進行B2B在線支付時，交易資金直接從買方賬戶劃轉(zhuǎn)賣方賬戶的一種支付產(chǎn)品。據(jù)了解，“B2B直付”適用于買賣雙方信任程度較高、買方企業(yè)對相關交易的風險控制能力較強或?qū)χЦ缎室筝^高的情況。

　　 “B2B保付”是支持買方企業(yè)進行B2B在線支付時，交易資金先劃轉(zhuǎn)至第三方交易平臺在銀行開立的監(jiān)管賬戶，在買方驗貨完畢，銀行接收到交易平臺指令后再將資金劃至賣方賬戶的一種支付產(chǎn)品。由于在資金交易加入了銀行監(jiān)管環(huán)節(jié)，從而大大提高了資金交易的安全性。

　　 實際上，“B2B保付”資金交易流程包括“支付”和“實付”，更加契合B2B大資金交易對安全性的要求，保障了買賣企業(yè)雙方電子交易的信用安全，并大大提高了交易成功率。